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悪徳業者について

悪徳な金融業者は、法外な金利で貸付します





合法的な業者は、いくつかの条件を満たします


�@出資法違反の高金利でない



出資法では、上限金利が29.2%で、元本１万円で1日8円の金利となります



�A登録番号がある



貸金業者登録番号の証である、「××財務局長（3）××号」「××県知事（3）××号」があること



（　）内の数字は更新回数



（）内の数字が１の場合、注意が必要






管轄の財務局や、都道府県の貸金行担当課に確認すると良いでしょう



�B貸金業協会の会員になっている



【◎◎県貸金業協会会員　第◎◎号】のような会員登録があるか


貸金業を営むところは、貸金業協会に入っている


架空の登録番号を表示する悪徳業者もある


全国貸金業協会連合会に連絡し、正規に登録しているかに確認するといい



、「審査なし」「無条件」「ブラックＯＫ」とある場合、悪徳である確率が高いです

返済日より前に返すことはできる？

返済サイクルは決まっていますが、繰上げ返済可能です。



。



早期返済は、本来の返済日より2週間前以降に返済して下さい。



それ以前だと、任意増額返済の扱いとされ、次回返済日が更新されない事もありますので、注意しましょう。

限度額は増額できる？

初めての契約時の限度についてですが、増額も可能ですが減額される場合もあります（固定ではない）。



条件は各社異なるが返済をしっかりすることがポイント



利用実績を上げて返済もしっかりとしていれば、優良顧客として認められて増額されます



契約時に与信をし、その後も与信しつづけます03_F







過剰な貸付が問題になったために、利用者からの連絡により増額する業者もあるが、電話での通知やATMでの通知を行う会社もある

どこで借りたら良いですか？

、目的別ローンなど、さまざまなローンがあります。



緊急時には、消費者金融という方法もありますね。



利用する金融会社を選択する際、自分に合った会社を選びましょう。（限度額、金利、審査や融資の早さなど。

誰でも借りられるの？

キャッシングは誰でも（２０歳以上＆安定収入）可能です。



アルバイトやパート、専業主婦（家族に安定した収入がある）、自営業者（仕事を１年以上しているなど条件があることも）も無担保キャッシングが利用可能です。



。



多種多様な条件があり、キャッシング可能な金額は異なってきます。



業者や会社で細かい条件の違いはあるので、確認しましょう

キャッシングとローンの違いは？

従来のローンのとき、時間と担保が必要となります。



キャッシングは、。



担保がない為、金利は銀行ローンより高めとなりますが、短期間であれば、利息計算が１日単位なので、利息額も多くはなりません



ほとんどの消費者金融系のカードは、カードの発行手数料、年会費、入会費などはかかりません

連帯保証人

。



連帯保証人は、通常の保証人の責任より重く、債務者と同じ義務を負わなければならない。



債務者が１日でも返済を怠ると、金融会社の請求に応じて即座に返済しなければならない（目の前に債務者がいたとしても、支払い義務は発生する）。

リボルビング返済

月々の最低返済金額を決めたあとに、返済回数が決まる方法をリボルビング返済といいます。



常リボ払いともいわれる。



メリットは、自分のペースで返済できる点。

保証人

債務履行しない債務者のとき、保証人は、債務者に代わり、債務履行の義務を負う人である。



銀行などの債権者は、債務者の債務履行がない時、債務者と同じ履行を要求することができ、そのため、保証人は、人的担保ともいわれるのである。



そのため大きな義務を背負うことになるが、自分が契約したことと同等になるのが連帯保証人で、大きな義務を背負います。

弁済

分割払いの代金を支払う行為を弁済といい、債務の給付を債務者が行い、債務を消滅されることをいいます。

遅延損害金

ローンなどの、返済できないと損害賠償金を支払わなければなりません。



法律上べらぼうに高い金利でありませんが、通常の金利と比べると高いです。



しかし、問題なのは遅延損害金自体ではありません。
金融業者の査定が下がり、また事故情報として記録される。



お金を借りるときには、計画をたて、返済していくことが重要だ。

多重債務者

返済能力を超えて借り入れをしてしまい返済が難しくなった人



ワケは色々ありますが、ブランド品の購入ギャンブル、リストラがあがられる。



さらに、無計画なキャッシングでローン返済のために再びお金を借りて人に騙されることもある

信販会社

信販は信用販売の略で，信販とは信販販売の略で、後払いで商品を渡す販売方式です。



信販会社とはクレジット会社で、ジャックス、アプラス、日本信販などの会社。

所有権留保

クレジット会社とローンの契約をする時契約の一つです。



ローンの支払いが終わるまで商品の所有権はクレジット会社にあるまま、購入者が商品を占有して使用する事。



商品を占有使用できるのは購入者だが、ローンの返済終了までの所有権はクレジット会社にある、購入者は勝手に商品を処分できません。



返済ができなくなるとクレジット会社は商品を返済にあてます。

金利優遇幅

金利優遇幅について



通常のローン金利より低く設定されている

預金残高や給与振込みを参考にしたり、キャンペーンなどのときにその条件を満たしている時



通常店頭表示価格との差額は0.1〜0.5％

適応される期間が固定金利の特約時だけだったり、固定期間が終わっても完済まで優遇が継続される場合がある。

元利均等返済

借入金返済のさい、月の返済額が最初から最後まで同じ。



「元金＋元金に対する利息」が返済額に設定されているので、返済が進み元金残高減少になると、利息も減少。



その事から、毎月同じ額だけ返済していけば、自然と元金の返済が増えていきます。

印紙税

キャッシングでの印紙税は国税の一種で、法によって定められています。課税対象の文章はキャッシング融資契約時の融資契約書などです。



税額は契約内容などによる。



「契約書に必要金額の印紙を貼り消印を押す」のが納税の仕組みです。

アドオン返済

アドオン返済の「アドオン」は「分割手数料の現金価格への上乗せ」が語源です。

アドオン返済とは、利息を借入額から求める返済方法です。

元金均等返済より、利息が高くなる短所があり、実質金利高くなる（＞表面利率）危険性に注意が必要です。

例えばボーナスなどで、繰り上げ返済を行っても支払うべき利息が軽減されるという効果が全くなく、長期返済型ローン（住宅ローンなど）には適しません

計算方法は以下のようになります。



返済金額（１回分）はというと、｛借入金額×（1＋利率×返済期間）｝÷返済回数　ということになります
全利息額はというと、借入額×利率×返済期間ということになります


現在は、信頼できる業者は実質金利表示（アドオン方式の金利表示は禁止）を徹底しています。

学生やアルバイトでも借りられるの？

毎月一定の収入があるのなら、アルバイト・臨時職員・契約社員・自営業者などの仕事でも、キャッシングが受けられます。

専業主婦の方で自分自身の収入がなくても、配偶者が安定した収入を得ていれば借りられる場合もあります。

利用する際には、のちのちトラブルにならないように、夫婦間で前もっと話をしてください。